안녕하세요! 건강, 은퇴 재정설계 그리고 주식 등 투자 자문을 도와드리는 서울, 경기권 담당 정승화 팀장입니다.
최근에 어린이 연금 보험 문의를 받아서 이번엔 어린이 연금 보험에 대해 조금은 더 자세히 이야기를 해보겠습니다.
얼마전까지, 어쩌면 지금도 사람들이 좋아하는 말이 있습니다.
“금수저” 너무 돈이 많아 시기와 질투 대상이 아니고,
적당히 여유룝게 원하는 것을 먹고 싶거나 여행하고 싶을 때 돈 신경쓰지 않고 스트레스 받지않고
살 수 있는 사람들이 금수저가 아닐까 싶은데요.
저나 여러분은 금수저가 아닐 수 있습니다.
하지만 우리가 아이들을 위해 금융 상품을 미리 준비한다면,
우리의 소중한 아이는 최소한 은수저는 될 수 있다고 확신합니다.
그런 의미에서 오늘은 10년 또는 20년의 납입으로 소중하고도 예쁜 우리 아이의
안정된 미래를 설계하는 금융 상품인 “어린이 연금 보험”에 대해 이야기를 하겠습니다.
“어린이 연금 보험”을 생각하신다면 가장 중요한 한 가지를 먼저 체크하셔야 합니다.
우리 소중한 아이들이 성인이 되기까지 절대적으로 필요한 수호천사!
“부모님”의 건강한 삶이 오래도록 지속되어야 한다는 것을 잊지 마셔야 합니다.
어느날 갑자기 아프거나 다치게 되더라도 골든타임을 지켜서 평소의 삶으로 금방 복귀 하셔야 합니다.
그래야 가족과 함께 할 수 있습니다.
그래서 부모가 된다면 건강 보험은 필히! 제대로! 준비하셔야 합니다.
돈 걱정없이 치료받아야 빠르게 회복할 수 있기 때문입니다.
부모님의 건강, 은퇴 재정설계가 부족하신 분은 저와 이야기를 한 번 나누면 좋다는 말씀을 드리고,
이제 본격적으로 “어린이 연금 보험”에 대해 이야기를 시작하겠습니다.
> 소중한 우리 아이의 삶에 어떤 부스터가 필요할 지를 먼저 설정하셔야 합니다.
1. 대학자금(20세 전후) 2천만원 이상 2. 결혼자금(30세 전후) 3천만원 이상
3. 주택자금(40세 전후) 1억 원 이상 4. 사업자금(40세 전후) 1억 원 이상
5. 노후자금(65세 전후) 매월 150만원 이상
시간을 자산으로 바꾸는 연금 보험인만큼 목표를 설정함에 있어서
아이가 몇 살일 때 자금을 융통할지를 먼저 정하시는 것이 좋습니다.
제가 말씀드린 5개의 목표 이외의 목표가 더 있다면 하나 또는 두개의 상품으로 포괄적 준비를 하시면 됩니다.
> 10년 동안 납입한 보험료는 꽤 큰 금액이 되어있을 것입니다.
연금 보험 시작할 때 아이가 어릴 수록, 개시 시점이 늦어질 수록
돈은 스노우 볼 효과처럼 커질 것이기에
성향에 맞는 전략을 세우시고, 상품에 가입하셔야 합니다.
a. 연금 개시 연령
30세부터 연금 개시 가능한 상품이 있는만큼
30세~65세 사이에서 전략적으로 설계하셔야 합니다.
b. 수령 방식(연금, 일시금 선택 가능)
연금 수령 방식은 크게 기간 확정형, 종신형 등이 있습니다.
기간 확정형은 적립하고 불린 연금을 일정 기간 나누어 받는 것이고,
종신형은 각 상품별 계산을 거쳐 생의 마지막까지 매월 연금을 수령하는 것입니다.
상황에 따라서는 연금 형태가 아닌 일시금 형태로 힘든 상황을 극복하는 것이 가능합니다.
보험료 비과세 혜택, 가입 방법에 따른 절세 효과 등이 있는데,
이 방법들은 상담을 통해 설명드리는 것이 좋을 듯합니다.
(저의 필살기라 공개하기 어려운 점 양해바랍니다.)
구 분
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변액 연금
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이율 확정형 연금
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수익 방식
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펀드 투자 수익률에 따라 변동
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공시이율 또는 확정이율에 따름
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수익성
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일반적으로 수익성이 높으나 안정적이지 못함
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수익성은 낮으나 안정적이며 예측 가능함
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안정성
(위험도)
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변동성 큼(하이 리스크, 하이 리턴/원금 손실 가능)
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변동성 적음(수익률이 낮은 대신, 무조건 원금 이상 수령)
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추천 대상
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큰 수익률을 원하는 경우
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안정적인 수익률을 원하는 경우
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♥ 현재 최저보증형 상품은 변액 연금 상품으로 판매되고 있습니다. 자세한 설명은 상담 시 안내 드리겠습니다.
매월 받는 연금 수령이 목적이라면 설계 방식에 따라 부모가 먼저 연금을 수령하고,
자녀가 이어서 연금을 수령할 수 있기에 한 가족의 종합 자산의 성격을 가진다고 할 수 있습니다.
계약자와 수익자를 부모님 중 한 분으로 하시고,
피보험자를 자녀로 두어 1구간에서 부모님이 연금을 수령하시다가
계약 이전 또는 승계를 통해 아이가 연금을 이어 받는 것이 가능합니다.
연금보험 뿐 아니라 모든 보험은 충분한 상담과 신중한 결정을 하셔야
손해를 보지 않게 됩니다.
보험과 관련하여 다방면으로 친절하게 상담을 도와드리겠습니다!
엄마, 아빠의 삶에서 아이의 삶까지 이어지는 평생 연금입니다.
나이가 들어 은퇴하게 되는 것은 모든 사람이 마주하게 될 순간입니다.
일을 더 하고 싶어도 건강, 기력 상의 문제로 일을 못하는 순간이 온다면
그만큼 비참한 기분도 없습니다.
경제적으로 궁핍하지 않을 은퇴를 준비해야 하는 것을
마라톤의 결승점이라고 가정한다면
하루 먼저 연금을 준비하는 것은 다른 사람보다 20Km,
혹은 그 이상의 지점에서 출발하는 것입니다.
하루 빨리 준비할 수록 은퇴 시점을 당길 수도 있고,
오히려 은퇴 시점이 기다려질 것입니다.
계약자가 선택한 펀드의 운용실적에 따라 보험금이 변동되는 실적배당형 상품으로서
납입한 보험료의 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 계약자 및 보험수익자에게 귀속됩니다.
또한, 연금개시 이전 중도해지할 경우 최저 보증이 되지 않습니다.
꼭 필요한 보장만 똑똑하게 선택하고,
장기적인 계획을 함께 세워야 합니다.
혹시 지금 보험 설계가 잘 되어있는지 궁금하시다면,
보장 분석과 리밸런싱 상담을 도와드리겠습니다.
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보험은 단순한 상품이 아닌,
한 사람의 삶과 가족의 미래를 지키는 중요한 약속입니다.
저는 고객 한 분 한 분의 상황과 니즈를 정확히 분석하여
가장 합리적이고 현실적인 보험 리밸런싱을 제안합니다.
무분별한 가입보다는
이미 보유하고 계신 보장을 정밀하게 점검하고,
중복과 부족을 정확히 짚어드리는 정확한 컨설팅이 제 강점입니다.
저를 통해 상담을 받으신 분들은
**“보험에 대해 처음으로 제대로 이해했다”**고 말씀하시며,
가족과 지인을 소개해주시는 경우가 많습니다.
이런 신뢰와 만족이 제가 이 일을 하는 가장 큰 원동력입니다.
보험에 대해 궁금하신 점이 있으시거나,
이미 가입된 보장이 적절한지 점검받고 싶으시다면
언제든 편하게 문의주세요.
의료비와 은퇴 이후의 삶을 돈걱정 없이 준비하실 수 있도록 정승화 팀장이 함께하겠습니다.
전화 상담 010-5222-8176
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보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.
상기 내용은 모집종사자 개인의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.
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보험계약자가 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다.가입 상품에 따라 새로운 면책기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다.준법감시확인필 제25051406호 (2025.05.14~2026.05.13)
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